20万元做怎样的理财，能够在风险极小的前提下，收益最大化？
我整理了以下几种办法，供大家参考
一， 存银行
比如说你的资金3年内不用。但存一年期定存的感觉利率太低，想享受银行三年期的高利率，又不想被三年的定期彻底管住啊，那么这笔钱应该怎么存？
有一种存法就是，10万块钱分成三笔，3万，3万，4万，那么这三笔钱分别存一年期，两年期和三年期。那么一年后第一笔3万块的一年期的定期存款到期了，如果你要用的话拿出来一些啊，如果暂时不用把它再转为一个三年期的定期存款，怎么再过一年到第二年里的时候，你第二笔3万块钱的两年期的定期存款已到期了，同样的，如果不用的钱转成三年期的定期，第三年之后呢，第三笔4万块钱的这个三年期的定期存款也到期了，大家可以继续这么操作。第三年之后的每一年都会有一笔利率较高的，三年期的定期存款到期。手上每年就都有一笔灵活支配的钱。又能够享受三年期定期存款的相对高的利息。
二，买货币基金
与全存银行不同，购买货币基金也是一种没什么风险的理财办法。比如说最简单的就是余额宝，我们就可以把这个货币基金跟银行存款画一个等号，就是属于这种宝贝儿保收益基本没风险。你知道那银行的活期存款，现在利率0.35%，而货币基金基本是在2%左右，而风险也很小，肯定是放到货币基金里更合算了。
三，买债券基金
第三种理财方法是买债券型基金。什么叫债券型基金？就是我们把钱给基金经理，基金经理拿这些钱去买债券了，比如他买国债，买地方债，买企业债，的这一类这个产品总体也是相对安全的，当然永煤事件出来会后，企业债风险提升，信心下降，但总体还是风险较低的。这种投资比买货币基金高一点，基本上平均能够到4%以上。那这部分产品如果你拿一到两年基本上不大会亏损，但债券价格在短时间之内肯定会有波动的，这点要先做好心理准备。
以上这三种属于低风险的理财配置。下面说一下风险较高，收益也更高的的资产配置。
四，买指数基金
买指数基金，一般从沪深300和中证500入手是最好的，它相当于是全行业的，就是从我们四千多只股票里去选那些规模大的，质量好的企业，然后打包成一个组合。然后呢就把这个个股的风险给相对分散开来了，这个沪深300从成立到现在的平均年化收益大概就是在10%左右，所以你看风险略高了。但是收益也更高。但是从整个资本市场未来的发展来讲，如果你能够拿得住比如说在三年以上，基本上亏损的可能性也是非常低的。
五，买混合型基金
买这种混合型基金，比如说2020年混合型基金，收益超过50%的有四百多只，但风险肯定是更高的。所以往往做资产配置时，高风险的混合型基金配置了，低风险的其他理财产品要需要同时配置，形成一个资产组合，做到获得一个风险相对更低，收益远超银行存款的理财。
总结
对于大部分的普通投资者，投资风格多数是偏向保守的，因此做一下资产配置是很重要的，。如果有10万，20万的存款，就是把这10万块钱给分成几块，然后去买不同的资产。要比资金放在一个篮子里，更灵活，收益也大概率更高。